Η αποτελεσματική διαχείριση οφειλών αποτελεί σήμερα ένα από τα σημαντικότερα ζητήματα για ιδιώτες, ελεύθερους επαγγελματίες και επιχειρήσεις. Το ισχύον θεσμικό πλαίσιο παρέχει πλέον σύγχρονα νομικά εργαλεία, τα οποία με τη σωστή νομική καθοδήγηση, μπορούν να οδηγήσουν σε ουσιαστική οικονομική ανακούφιση και βιώσιμες λύσεις. Βασικοί πυλώνες του πλαισίου αυτού είναι ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών και ο νέος πτωχευτικός νόμος (Ν. 4738/2020).
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός, ως προληπτικό μέσο, επιτρέπει τη ρύθμιση οφειλών χωρίς δικαστική εμπλοκή, ενώ ο πτωχευτικός νόμος παρέχει το πλαίσιο για αναδιάρθρωση, εξυγίανση, και σε συγκεκριμένες περιπτώσεις πτώχευση, με στόχο την παροχή δεύτερης ευκαιρίας. Αυτά τα εργαλεία δημιουργήθηκαν με σκοπό την παροχή ενός αποτελεσματικού άξονα αντιμετώπισης της υπερχρέωσης φυσικών και νομικών προσώπων, ενσωματώνουν ευρωπαϊκές οδηγίες, και στοχεύουν στη βιωσιμότητα των οφειλετών, την προστασία της περιουσίας και την ενίσχυση της οικονομικής σταθερότητας.
Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποτελεί μια θεσμοθετημένη διαδικασία, μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας, που επιτρέπει τη συνολική ρύθμιση οφειλών προς τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), Δημόσιο και ασφαλιστικούς φορείς.
Κύρια οφέλη του εξωδικαστικού μηχανισμού:
- Συνολική ρύθμιση χρεών
Ο οφειλέτης αντιμετωπίζει το σύνολο των οφειλών του μέσα από μία ενιαία διαδικασία, αποφεύγοντας αποσπασματικές και συχνά αναποτελεσματικές διαπραγματεύσεις με κάθε πιστωτή ξεχωριστά. - Αυτοματοποιημένη και διαφανής διαδικασία
Η πρόταση ρύθμισης βασίζεται σε αντικειμενικά οικονομικά δεδομένα και αλγόριθμο βιωσιμότητας. - Μακροχρόνιες ρυθμίσεις και “κούρεμα” οφειλών
Παρέχεται η δυνατότητα αποπληρωμής σε πολλές δόσεις, καθώς και διαγραφής μέρους των οφειλών, ιδίως σε τόκους και προσαυξήσεις, εφόσον πληρούνται τα κριτήρια. - Αναστολή αναγκαστικών μέτρων
Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, ο οφειλέτης προστατεύεται υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις από μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης, γεγονός που του επιτρέπει να οργανώσει με ασφάλεια τα οικονομικά του. - Ενίσχυση της επιχειρηματικής συνέχειας
Για τις επιχειρήσεις, ο εξωδικαστικός μηχανισμός λειτουργεί ως εργαλείο διάσωσης και αναδιάρθρωσης, διατηρώντας θέσεις εργασίας και οικονομική δραστηριότητα.
Η έγκαιρη νομική υποστήριξη είναι καθοριστική, τόσο για τη σωστή προετοιμασία του φακέλου όσο και για την αξιολόγηση της προτεινόμενης ρύθμισης, ώστε να διασφαλιστεί ότι είναι πραγματικά βιώσιμη για τον εντολέα.
Ο πτωχευτικός νόμος και η δεύτερη ευκαιρία
Σε περιπτώσεις όπου η ρύθμιση δεν είναι εφικτή, ο πτωχευτικός νόμος παρέχει μια ριζική λύση μέσω της απαλλαγής από τα χρέη. Η πτώχευση εφαρμόζεται πλέον τόσο σε επιχειρήσεις όσο και σε φυσικά πρόσωπα, με στόχο την οικονομική επανεκκίνηση του έντιμου αλλά αδυνατούντος οφειλέτη.
Βασικά οφέλη της πτωχευτικής διαδικασίας:
- Οριστική απαλλαγή από τα χρέη
Μετά την ολοκλήρωση της πτώχευσης και την παρέλευση συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος (συνήθως 1–3 έτη), ο οφειλέτης απαλλάσσεται πλήρως από τα υπόλοιπα χρέη του, αποκτώντας τη δυνατότητα οικονομικής επανεκκίνησης. - Προστασία της αξιοπρέπειας του οφειλέτη
Η διαδικασία αποσκοπεί στην ταχεία εκκαθάριση της οικονομικής κατάστασης, χωρίς μακροχρόνια «ομηρία» από χρέη που δεν μπορούν αντικειμενικά να αποπληρωθούν. - Στήριξη ευάλωτων οφειλετών
Προβλέπονται ειδικοί μηχανισμοί προστασίας για ευάλωτα νοικοκυριά, ιδίως σε σχέση με την κύρια κατοικία, μέσω επιδοτήσεων και ειδικών φορέων απόκτησης και επαναμίσθωσης.
Η λύση της πτώχευσης απαιτεί προσεκτική νομική αξιολόγηση, καθώς πρόκειται για μια διαδικασία με σημαντικές συνέπειες, αλλά και με ξεκάθαρο στόχο την απαλλαγή από το βάρος του υπερβολικού χρέους.
Επιλογή του σωστού μηχανισμού
Η επιλογή μεταξύ των δύο αξόνων αντιμετώπισης του χρέους είναι κομβική, και πρέπει να βασίζεται σε εξατομικευμένη ανάλυση.
- Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι η προτιμώμενη πρώτη γραμμή άμυνας για όσους έχουν μελλοντική οικονομική προοπτική, επιθυμούν μια γρήγορη λύση και μπορούν να δεσμευτούν σε ένα μακροπρόθεσμο, αλλά βιώσιμο, σχέδιο εξόφλησης.
- Η πτώχευση είναι το ισχυρότερο εργαλείο για περιπτώσεις που δεν υπάρχει ρεαλιστική δυνατότητα εξόφλησης του χρέους ούτε με αναδιάρθρωση, και ο οφειλέτης είναι διατεθειμένος να αντιμετωπίσει την παρατεταμένη διάρκεια και τις επίσημες συνέπειες για μια οριστική λύση.
Η συνδρομή ενός έμπειρου και ειδικευμένου νομικού επιτελείου είναι απαραίτητη για την αξιολόγηση της κάθε περίπτωσης, τη σωστή ερμηνεία των κριτηρίων και την επιλογή του βέλτιστου μονοπατιού προς την οικονομική αποκατάσταση.
Ο καθοριστικός ρόλος της Δικηγορικής Εταιρείας
Με την κατάλληλη νομική καθοδήγηση, οι οφειλέτες μπορούν να αξιοποιήσουν το καταλληλότερο εργαλείο, μετατρέποντας μια κατάσταση οικονομικής πίεσης σε αφετηρία για ένα βιώσιμο νέο ξεκίνημα.
Η Δικηγορική Εταιρεία «ΑΝΝΑ Α. ΚΟΡΑΚΗ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ» μέσω του άρτια καταρτισμένου νομικού τμήματός της, παρέχει ολοκληρωμένη νομική υποστήριξη σε κάθε στάδιο:
- Ανάλυση της οικονομικής κατάστασης του εντολέα
- Επιλογή της κατάλληλης νομικής λύσης (εξωδικαστικός μηχανισμός ή πτώχευση)
- Σύνταξη και υποβολή πλήρους φακέλου
- Νομική εκπροσώπηση και διαρκή υποστήριξη έως την ολοκλήρωση της διαδικασίας
Στόχος μας είναι η προστασία των συμφερόντων του εντολέα και η εξεύρεση της πλέον συμφέρουσας λύσης για τη διαχείριση των οφειλών του.
Top view of woman hands cutting of paper with the word debt written on it .
opatsuvi
