Τόκοι και δόσεις του Ν. 3869/2010

Τα τελευταία έτη παρατηρείται με αυξανόμενη συχνότητα το φαινόμενο δανειολήπτες, οι οποίοι έχουν υπαχθεί στις ευεργετικές διατάξεις του Ν. 3869/2010 (Νόμος Κατσέλη) για τη διάσωση της κύριας κατοικίας τους, να διαπιστώνουν σημαντικές αυξήσεις στα ποσά των μηνιαίων δόσεων που καλούνται να καταβάλλουν σε Τράπεζες ή εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (Funds).

Οι αυξήσεις αυτές συχνά εμφανίζονται αποκομμένες από το ποσό της δόσης που είχε ρητά καθοριστεί με τη δικαστική απόφαση και το οποίο οι οφειλέτες κατέβαλλαν επί μακρό χρονικό διάστημα. Σε αρκετές περιπτώσεις, η νέα μηνιαία καταβολή εμφανίζεται ακόμη και διπλάσια ή τριπλάσια της αρχικής, οδηγώντας εκ νέου σε αντικειμενική αδυναμία πληρωμής και θέτοντας σε άμεσο κίνδυνο την προστασία της πρώτης κατοικίας, με ορατό πλέον το ενδεχόμενο πλειστηριασμού.

Στους βασικούς παράγοντες που έχουν συμβάλει στη διόγκωση των ποσών των δόσεων συγκαταλέγονται αφενός η αύξηση των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, αφετέρου – και κυρίως – η ερμηνευτική πρακτική των Τραπεζών και των Funds επί του διατακτικού των δικαστικών αποφάσεων του Ν. 3869/2010.

Ειδικότερα, στη μεγάλη πλειονότητα των πρωτόδικων αποφάσεων δεν διευκρινίζεται ρητά εάν το προβλεπόμενο επιτόκιο πρέπει να υπολογίζεται:

• επί της εκάστοτε μηνιαίας δόσης ή
• επί του συνολικού ανεξόφλητου κεφαλαίου.

Η εν λόγω ασάφεια έχει οδηγήσει τους πιστωτές στον υπολογισμό του επιτοκίου επί του συνόλου του ανεξόφλητου κεφαλαίου, με αποτέλεσμα τη δραστική αύξηση της μηνιαίας καταβολής και την ανατροπή της βιωσιμότητας της ρύθμισης που είχε επιβληθεί δικαστικά.

Μέχρι σήμερα, από την εκδίκαση αιτήσεων ερμηνείας έχει προκύψει αντικρουόμενη νομολογία, αναφορικά με τον τρόπο υπολογισμού των τοκοχρεολυτικών δόσεων που έχουν ορισθεί με αποφάσεις Ειρηνοδικείων στο πλαίσιο της διάσωσης της κύριας κατοικίας.

Καθοριστική απάντηση στο ζήτημα και λύση για χιλιάδες οφειλέτες κόκκινων δανείων,  έρχεται να δώσει η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, η οποία, κατόπιν διάσκεψης, αποφάσισε κατά πλειοψηφία (35–12) ότι ο ανατοκισμός των δανείων του Ν. 3869/2010 πρέπει να γίνεται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της οφειλής.

Αναμένεται πλέον η καθαρογραφή της απόφασης, προκειμένου να καταστεί γνωστό το πλήρες σκεπτικό της πλειοψηφίας και της μειοψηφίας, καθώς και η χρονική της ισχύς και ο τρόπος συμμόρφωσης των πιστωτών προς τα οριζόμενα σε αυτήν.

Τα ανωτέρω καταδεικνύουν ότι η ορθή ανάγνωση και ερμηνεία μιας δικαστικής απόφασης υπαγωγής στον Ν. 3869/2010 απαιτεί εξειδικευμένη νομική γνώση και εμπειρία, ιδίως όταν η λεκτική διατύπωση και οι όροι που χρησιμοποιούνται παρέχουν έδαφος για διαφορετικές ερμηνευτικές εκδοχές από τους πιστωτές. Η ασάφεια αυτή, εάν δεν αντιμετωπιστεί έγκαιρα και ορθά, δύναται να αποβεί σε σοβαρή βλάβη των συμφερόντων του υπερχρεωμένου οφειλέτη.

Για πληροφορίες σχετικά με το νομικό θέμα που έχετε, μπορείτε να απευθυνθείτε στη δικηγορική εταιρεία «ΑΝΝΑ Α. ΚΟΡΑΚΗ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ». Οι έμπειροι και εξειδικευμένοι Δικηγόροι της στο Τραπεζικό Δίκαιο και στις Ρυθμίσεις Οφειλών, έχουν χειριστεί με επιτυχία το τελευταίο χρονικό διάστημα, εκατοντάδες Αιτήσεις Ερμηνείας Αποφάσεων Ν. 3869, προστατεύοντας τα συμφέροντα υπερχρεωμένων οφειλετών, και είναι πρόθυμοι να σας συμβουλέψουν/ εκπροσωπήσουν με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.

(E: [email protected], T: 210 8250008).